作为服务实体经济、助力民生生长的主要支持 ，，，，，，中小银行在赋能地方经济生长中一直饰演着不可替换的角色。。。。。 。中小银行近期披露的2025年业绩报告显示 ，，，，，，以“精而优”为焦点路径的生长模式 ，，，，，，正让中小银行在支农支小主赛道上展现出强劲韧性与全新活力 ，，，，，，成为金融服务下沉、助力配合富足的主要支持。。。。。 。
从规模来看 ，，，，，，阻止2025年四序度 ，，，，，，都会商业银行普惠型涉农贷款约1.06万亿元 ，，，，，，农村金融机构普惠型涉农贷款约7.2万亿元 ，，，，，，涉农金融服务深耕持续、力度不减；；； ；；；阻止2025年尾 ，，，，，，普惠型小微企业贷款余额抵达1936亿元 ，，，，，，同比增添6% ，，，，，，信贷结构持续向实体经济薄弱环节倾斜。。。。。 。越来越多中小银行把纵深推进普惠金融作为高质量生长的焦点战略 ，，，，，，持续完善墟落振兴产品系统 ，，，，，，精准匹配新型农业谋划主体全生命周期融资需求。。。。。 。例如 ，，，，，，泸州银行驻足外地工业特色 ，，，，，，为羊肚菌工业、药材供应链提供精准资金支持。。。。。 。这正是宽大中小银行因地制宜、精准施策的生动实践。。。。。 。
与此同时 ，，，，，，数字化转型为服务效能升级注入强劲动力。。。。。 。多家中小银行依托大数据、人工智能、区块链等手艺搭建智能风控系统 ，，，，，，打造差别化金融场景 ，，，，，，实现贷款审批“秒级响应”与风险动态监测。。。。。 。例如 ，，，，，，常熟农商银行通过“墟落振兴数字化智慧系统”实现农村整体资产治理、财务治理、产权生意全流程线上化等 ，，，，，，构建起一站式墟落振兴金融服务生态 ，，，，，，显著降低了运营本钱 ，，，，，，提升了服务的精准性、可得性与便当性。。。。。 。服务效能提质的同时 ，，，，，，中小银行资产质量管控也取得扎实效果 ，，，，，，大都中小银行不良贷款率稳中有降。。。。。 。例如 ，，，，，，中原银行不良贷款率从2023年尾的2.04%降至2025年尾的1.96% ，，，，，，郑州银行不良贷款率降至1.71%且连续3年坚持下降趋势 ，，，，，，资产质量持续优化 ，，，，，，为支农支小营业稳健生长筑牢基础。。。。。 。
取得显著效果的同时 ，，，，，，中小银行支农支小生长仍面临诸多短板与现实挑战。。。。。 。在数字化转型层面 ，，，，，，相较于资金、手艺实力雄厚的大型银行 ，，，，，，中小银行普遍保存人才储备缺乏、数字化顶层设计不敷完善、系统整合能力还偏弱等诸多问题 ，，，，，，加之谋划地区和营业规模受限 ，，，，，，转型本钱收益、风险收益难以有用匹配 ，，，，，，数字化推进后劲缺乏。。。。。 。在风险防控层面 ，，，，，，涉农贷款、小微企业信贷客户疏散、单笔规模小、抗风险能力弱 ，，，，，，部分中小银行仍保存较大信息差池称、贷后治理薄弱等痛点 ，，，，，，易引发不良贷款天生加速、风险积累等问题 ，，，，，，营业稳健性与可持续性仍需强化。。。。。 。
面向“十五五”新征程 ，，，，，，中小银行需坚定不移走“精而优”生长之路 ，，，，，，聚焦短板弱项精准发力 ，，，，，，持续提升支农支小服务质效。。。。。 。
要紧扣金融“五篇大文章”要求 ，，，，，，坚守服务“三农”和小微企业本源 ，，，，，，走差别化、特色化、专业化生长路径 ，，，，，，与大中型金融机构形成错位生长、互补协同的名堂 ，，，，，，通过下沉服务触角、立异普惠信贷产品 ，，，，，，构建笼罩县域、州里、村居的立体化服务网络 ，，，，，，切实买通普惠金融服务“最后一公里”。。。。。 。
要驻足区域禀赋务实推进数字化转型 ，，，，，，打造“小而美”的数字化服务生态 ，，，，，，分步建设适配县域经济的数字基础设施。。。。。 。自动拥抱开放相助 ，，，，，，与科技型企业、头部金融机构、区域工业平台协同立异 ，，，，，，实现资源共享、能力互补。。。。。 。
别的 ，，，，，，要以科技赋能风控系统升级 ，，，，，，加速构建贷前、贷中、贷后全流程智能风控闭环 ，，，，，，依托多维度数据精准识别风险 ，，，，，，嵌入实时监测预警模子动态跟踪营业运行 ，，，，，，同时买通政务、税务、社保等外部数据源 ，，，，，，破解信息孤岛难题 ，，，，，，周全提升风险响应与处理精度。。。。。 。
新征程上 ，，，，，，中小银行唯有以差别化定位扎根区域经济、以数字化转型驱动服务升级、以全流程风控筑牢生长底线 ，，，，，，持续擦亮“小、快、灵”的服务手刺 ，，，，，，才华在服务墟落振兴、推动区域协调生长中践行金融使命 ，，，，，，成为地方经济高质量生长的坚实金融支持。。。。。 。
（作者：田轩 ，，，，，，pg电子模拟器院长）
原文链接：【经济日报】田轩：筑牢支农支小金融基本
